실손손해보험은 실제로 발생한 손해를 실비로 보상하는 손해보험 상품군을 말합니다. 자동차보험·화재보험 같은 일반 손해보험과, 그중 가장 널리 가입된 실손의료보험을 함께 살펴봅니다.
손해보험은 우연한 사고로 인해 발생하는 재산상의 손해를 보상하는 보험입니다. 생명보험이 사람의 생사(生死)를 보험사고로 하는 것과 달리, 손해보험은 재산이나 신체에 발생한 '손해'를 보상한다는 점이 핵심입니다.
건물, 재고자산 등의 화재 손해 보상
대인·대물배상, 자기신체손해, 자기차량손해 등
선박이나 화물의 해상 운송 중 손해 보상
타인에게 끼친 손해에 대한 법적 배상책임 보상
채무불이행 등에 대한 보증
질병·상해 등을 보장하면서 저축 기능도 겸비 (실손의료보험, 운전자보험 등)
도난보험, 기계보험, 유리보험 등 특수한 위험 대상
| 구분 | 손해보험 | 생명보험 |
|---|---|---|
| 보상 대상 | 재산상 손해 | 사람의 생사 |
| 보상 방식 | 실손보상 (비례) | 정액보상 |
| 중복계약 시 | 비례보상 | 각각 지급 |
실손의료보험은 가입자가 질병이나 상해로 병원 치료를 받을 때 실제로 부담한 의료비 중 일정 부분을 보상해주는 보험입니다. 가입률이 매우 높아 '국민보험'이라 불리며, 손해보험 중 장기손해보험에 속하는 대표 상품입니다.
자기부담금 없음. 보장이 가장 후하지만 현재는 신규 가입이 불가합니다.
표준화된 실손보험. 자기부담금 10~20% 도입.
도수치료·체외충격파 등 일부 비급여 항목을 특약으로 분리.
급여·비급여 보험료를 분리 산정하고, 비급여 이용량에 따라 보험료가 할증·할인됩니다.
| 구분 | 실손의료보험 | 정액형 보장보험 |
|---|---|---|
| 보상 방식 | 실손보상 (비례, 실제 부담액 기준) | 정액보상 (진단·수술 확정 시 약정 금액) |
| 중복가입 시 | 비례보상 (중복 수령 불가) | 각각 지급 |
| 보험료 갱신 | 대부분 갱신형 (변동 가능) | 비갱신형 상품 다수 (고정 가능) |
| 가입 목적 | 실제 의료비 부담 경감 | 진단·수술 시 목돈 마련 |