통장에 '급여' 표시 없으면 감면 못 받아 대출 상환방식별 이자 부담 달라 연체·대출 연장 때도 유의해야 급여를 매달 대출받은 은행 계좌로 이체하더라도 은행에 급여정보를 등록하지 않거나 이체 내역에 '급여' 표시를 하지 않으면 약정한 대출 우대금리를 적용받지 못할 수 있다. 금융감독원은 21일 실제 접수된 금융민원 사례를 바탕으로 금융 거래 시 소비자가 알아둬야 할 유의사항을 안내했다. 주요 내용은 대출금리 감면조건 중 급여이체, 대출 원리금 상환방식, 대출 연체 시 기한이익 상실, 대출 기한연장 시 금리 변동 등이다. 우선 급여이체를 조건으로 대출금리를 감면받으려면 대출받은 은행에 직장명과 급여일자 등 급여정보를 등록해야 한다. 다른 은행에서 급여를 받은 뒤 대출은행 계좌로 일정 금액을 이체해 급여이체 실적으로 인정받으려면 계좌 적요에 '급여', '임금', '월급', '상여' 등 급여성 자금임을 표시해야 한다. 급여이체 등록 방법과 급여성 자금 인정 기준은 은행마다 다르다. 직장을 옮긴 경우에는 급여를 받는 계좌가 동일하더라도 대출받은 은행에 직장 변경 사실을 알리거나 급여정보를 변경해야 금리감면을 계속 적용받을 수 있다. 대출 원리금 상환방식에 따른 상환·이자 부담의 차이에도 유의해야 한다. ▲만기일시상환은 대출기간 중 이자만 내고 원금은 만기에 한꺼번에 갚는 방식으로, 대출기간 중 상환 부담은 낮지만 만기 시점에는 부담이 크게 높아진다. ▲원리금균등상환은 원금과 이자를 합친 금액을 대출기간에 걸쳐 균등하게 나눠 갚는 방식이다. 매달 상환하는 원리금이 동일해 지출 관리가 편리하지만, 대출 초기 원금 상환 비중이 낮아 원금균등상환 방식보다는 총 이자 부담이 높다. ▲원금균등상환은 원금을 매달 같은 금액으로 갚는 방식으로 대출 초기 상환 부담이 큰 대신 전체 이자 부담은 세 가지 방식 중 가장 낮다. 금감원 관계자는 "대출약정 체결 시 상환방식별 장단점을 살피고 재정상황, 자산형성 계획 등을 고려해 가장 적합한 상환 방식을 선택해야 한다"고 밝혔다. 대출을 연체할 경우에는 일정 요건에 따라 '기한이익'이 상실된다. 가계대출은 이자를 1개월간 납부하지 못하거나, 월별 분할상환대금을 2회 이상 연속해 미납하면 기한이익을 잃을 수 있다. 주택담보대출의 경우 각각 2개월, 3회가 기준이다. 기한이익을 상실하면 대출잔액 전부를 상환해야 하고 잔액 전체에 연체이자가 부과된다. 다만 대출원금이 5000만원 미만이면 만기까지 월별 상환금에 대해서만 연체이자가 붙는다. 변동금리 대출을 연장할 때는 금리가 달라질 수 있다는 점도 알아둬야 한다. 변동금리 대출금리는 기준금리와 가산금리로 구성되는데, 만기가 도래해 대출 기한을 연장할 때 해당 시점의 기준금리와 가산금리를 다시 산정한다. 이에 따라 대출금리가 기존보다 오르거나 내릴 수 있다. 꼭 봐야 할 주요 뉴스 런던, 도쿄 제치고 첫 1위…외신 "서울이 새로운 ...대출 연장 시점에 신용이 크게 악화됐다면 은행이 연장을 거절하거나 금리 인상, 만기 단축, 대출금 일부 상환 등을 요구할 수 있어 평소 신용관리에 유의해야 한다. <ⓒ투자가를 위한 경제콘텐츠 플랫폼, 아시아경제. 무단전재 배포금지, AI 학습 및 활용 금지>