핵심 원리
구조가 단순한 것이 특징보장기간을 정한다
20년 · 60세 · 70세 만기
"20년 만기", "60세 만기", "70세 만기"처럼 보장받을 기간을 계약 시점에 미리 정합니다. 이 기간이 상품의 전부라고 해도 될 만큼 핵심입니다.
기간 안에 사망하면 지급
유가족 생활 보장
보험기간 중 사망하면 유가족에게 사망보험금이 지급됩니다. 남은 가족의 생활비 · 교육비 · 대출 상환을 메우는 것이 본래 목적입니다.
만기가 지나면 끝
순수보장형
만기까지 사망하지 않으면 보장은 종료되고 돌려받는 돈은 없거나 매우 적습니다. 이것이 손해처럼 보이지만, 그 대신 같은 보장을 훨씬 싼값에 산 것입니다.
정기보험 vs 종신보험
같은 사망보장, 다른 가격| 항목 | 정기보험 | 종신보험 |
|---|---|---|
| 보장기간 | 정해진 기간 | 평생 |
| 보험료 | 상대적으로 저렴 | 상대적으로 비쌈 |
| 만기 후 | 보장 종료 | 사망 시까지 보장 |
| 환급금 | 없거나 적은 경우 많음 | 해지환급금 있는 경우 많음 |
종신보험은 사망이 언젠가 반드시 일어나므로 지급이 확정된 보험입니다. 정기보험은 기간 안에 사망해야 지급되므로 보험사가 지는 위험이 작고, 그만큼 보험료가 쌉니다. 종신보험 페이지에서 반대편 관점 보기 →
갱신형 vs 비갱신형
보험료가 오르느냐 마느냐| 구분 | 갱신형 | 비갱신형 |
|---|---|---|
| 초기 보험료 | 낮음 | 상대적으로 높음 |
| 이후 보험료 | 갱신 때 오를 수 있음 | 처음 정한 보험료가 유지되는 경우가 많음 |
| 부담이 커지는 시점 | 나이 들수록 | 없음 |
초기 보험료만 보고 갱신형을 고르면 정작 보장이 절실해지는 나이에 부담이 커집니다. 총 납입액 기준으로 비교해야 합니다.
장점과 단점
| 장점 | 단점 |
|---|---|
| 보험료가 저렴하다 — 가장 큰 장점 | 만기 후 보장이 사라진다 |
| 특정 기간만 보장받을 수 있다 | 만기환급금이 없거나 적을 수 있다 |
| 보장 구조가 단순하다 | 나이가 많아지거나 건강이 나빠지면 재가입이 어렵거나 보험료가 비싸질 수 있다 |
가입 전 확인할 것
순서대로 정하면 상품이 좁혀집니다| # | 확인 항목 | 기준 |
|---|---|---|
| 1 | 보장기간 | 자녀 독립 · 대출 만기 · 은퇴 시점 중 무엇에 맞출지 |
| 2 | 사망보험금 규모 | 남은 가족의 생활비 · 교육비 · 갚아야 할 대출금 |
| 3 | 순수보장형 / 환급형 | 환급형은 보험료가 오릅니다 |
| 4 | 갱신형 / 비갱신형 | 총 납입액으로 비교 |
| 5 | 특약 구성 | 질병 · 재해 · 후유장해 특약 등 |
보장이 필요한 기간이 뚜렷하다면 — 예를 들어 막내가 독립할 때까지, 또는 주택담보대출을 다 갚을 때까지 — 정기보험이 같은 돈으로 가장 큰 보장을 살 수 있는 선택입니다.