핵심 원리
정기보험과 갈라지는 지점보험기간이 없다
평생 보장
정기보험은 "60세까지" 같은 기간을 정해두고, 그 안에 사망하지 않으면 보험금 없이 끝납니다. 종신보험은 기간 제한이 없어 계약을 유지하는 한 사망 시점이 언제든 보험금이 나갑니다.
사망보험금 확정
예정이율 · 공시이율
보험료는 보험사가 정한 예정이율에 따라 적립되며 공시이율이 적용되는 것이 일반적입니다. 사망보험금이 계약 시점에 확정되어 있어 안정적입니다. 투자 실적에 따라 보험금이 변동하는 변액보험과 갈라지는 지점입니다.
해지환급금이 쌓인다
저축 아님
지급이 확정된 보험이라 보험료의 일부가 적립되고, 해지하면 환급금을 받습니다. 다만 이것은 저축의 결과가 아니라 보장을 위해 미리 낸 돈의 잔액입니다. 저축 상품으로 오해하기 쉬운 지점입니다.
종신보험 vs 정기보험
같은 사망보장, 다른 가격| 구분 | 종신보험 | 정기보험 |
|---|---|---|
| 보험기간 | 제한 없음 (평생) | 정해진 기간까지 |
| 보험금 지급 | 사실상 확정 | 기간 내 사망해야 지급 |
| 같은 보장의 보험료 | 높음 | 가장 저렴 |
| 해지환급금 | 쌓임 | 거의 없음 (소멸성) |
| 맞는 목적 | 상속 재원 · 평생 보장 | 자녀 독립 전까지 등 한시적 공백 메우기 |
같은 사망보험금이라면 정기보험이 훨씬 쌉니다. 보장이 필요한 기간이 한정돼 있다면 정기보험으로 같은 돈에 더 큰 보장을 살 수 있습니다. 정기보험 페이지에서 자세히 보기 →
종신보험 vs 변액보험
둘 다 사망보장이 기본종신보험과 변액보험은 둘 다 사망보장을 기본으로 하는 생명보험입니다. 갈리는 것은 보험료를 어떻게 굴리느냐입니다.
| 구분 | 종신보험 | 변액보험 |
|---|---|---|
| 보험료 운용 | 예정이율 · 공시이율 | 펀드 투자 실적 |
| 사망보험금 | 확정 | 투자 실적에 따라 변동 (최저사망보험금 보증) |
| 원금 손실 위험 | 낮음 — 다만 중도 해지 시 손실 가능 | 있음 |
| 수익 잠재력 | 낮음, 안정적 — 예측 가능 | 높을 수도 낮을 수도 |
| 적합한 성향 | 안정 추구형 | 위험 감수형 |
가입 전 반드시 확인할 것
해지환급금초기 해지 손실
사업비 선차감
종신보험과 변액보험 두 상품 모두 사업비(계약체결비용 등)가 초기에 크게 차감되므로, 단기 해지 시 손실이 클 수 있습니다. 중도 해지 시 해지환급금이 납입한 보험료보다 적을 수 있습니다.
저해지환급형
보험료 ↓ 환급금 ↓
납입 기간 중 해지환급금을 낮추는 대신 보험료를 깎아주는 형태입니다. 끝까지 유지할 자신이 있다면 유리하지만, 중간에 해지하면 일반형보다 훨씬 적게 돌려받습니다.